农民贷款难，农业融资贵，是制约“三农”发展的老大难问题。

去年4月，我省选择枝江、大冶、仙桃等10个县市开展农村合作金融创新试点，构建“农合联+金融”服务体系，力争打通农村金融服务“最后一公里”。

一年来，试点成效如何？记者赴部分试点县市走访调查。

“大户”抱团，贷款不再难

种田20多年，童国兵从来没像今年这样“爽”。

童国兵，仙桃洪渊泽水产养殖合作社理事长，带领220户农民从事鳝鱼养殖，规模达1.1万亩。每年冬春，合作社要大量采购鳝苗，流动资金成难题。

去年，农村合作金融试点的东风吹到仙桃，童国兵“意外”地获得300万元信用贷款，解了燃眉之急。

单个合作社或家庭农场势单力薄，时常被金融机构拒之门外。如何完善农村征信体系，扣开银行信贷大门？在总结“枝江模式”的基础上，各试点县市引导农业经营主体组建农民合作社联合会，建立省级和地方政府共同支持的涉农贷款风险补偿基金，解决农业贷款缺少抵押物问题。

枝江信达农业专业合作社理事长李开梅坦言：贷款难，是制约合作社发展的“拦路虎”。“加入了农合联，仅一个星期，200万元的流动贷款就办下来了。”今年春耕备耕，李开梅总算舒展了眉头。

枝江市农民合作社联合会，由全市514家龙头企业、合作社、家庭农场等新型农业经营主体组成。理事长王建华介绍，农合联的职责，是为会员提供技术推广、金融创新、借贷担保、农业保险、产权交易等服务。

据了解，目前10个试点县市相继成立了农合联，吸纳会员1857家，通过农合联平台发放涉农贷款14.35亿元。

风险补偿，银行放心贷

农村新型经营主体普遍存在管理不规范、财务不透明等问题，这常常让金融机构“望而却步”。

如何征信和增信，给银行一个放贷理由？

钟祥市金融服务中心，马莲芳认真审核一家合作社的财务账目和信用信息后，将这家发展前景好、信誉好的合作社，作为优质潜在客户推介给银行。

马莲芳是钟祥市农合联理事长，也是该市金融创新贷款推介委员会成员。她告诉记者，全市整合公安、税务、电力等相关部门信息资源，形成了集信息采集、征信评估、大数据分析、征信查询等多功能于一体的征信系统。合作银行能在短时间内迅速“检索”到贷款投向载体，打破了过去人为考核不客观、审核周期长等弊端。

钟祥市农场主叶玉生，流转农地340亩、水库1400亩，发展种养结合循环农业。前些年，每次贷款都要等上一两个月，如今，他的所有信息均在农合联和银行“备案”，去年他仅用两周时间，顺利申贷180万元。“除了方便快捷，利率较试点前还降低40%以上。”钟祥市农商行相关负责人说。

在征信的基础上，省级财政为每个试点县市注入资本金3000万元，各试点县市财政配套注入2000万元以上，在合作银行设立涉农贷款风险补偿基金账户，实行封闭运行、专款专用，并按1：10扩大授信额度。

10个试点县市均建立了涉农贷款风险补偿基金，目前共计有2.4亿元县级财政资金存入基金专户。

政府基金的入驻，打消了银行的风险顾虑。省委农工部、省农办副主任陈宽宏表示，自然灾害等极端因素造成的贷款损失，将由政策、银行、农合联等多方共同承担。

倒逼改革，“沉睡资源”活起来

农村贷款难，难在没有有效抵押物，农地、农房、农具等农村资源，均无法在银行抵押。

今年元月，农业银行对钟祥市新布局种植合作社首次“开口子”，合作社凭1.7万亩流转土地经营权，成功申贷1000万元。

去年，钟祥被列入全省试点后，投入2600万元建设金融服务平台、农村产权交易平台、农村信用信息平台，探索土地经营权抵押贷款，农民只需带上土地经营权证和身份证，即可现场申贷。

“以金融创新倒逼农村产权制度改革，推动农村资源要素充分流动。”陈宽宏说。

随着全省农村产权交易平台的快速搭建，“沉睡资源 ”有序进入流通市场，农民手上的“红本本”成了一张张“信用卡”，可抵押，可贷款。

合作金融创新，带来的变革不止如此。

平台功能的拓展，引得人才、资本、技术等生产要素纷纷“上山下乡”。试点工作开展以来，钟祥、大冶、枝江等地新增流转土地均在10万亩以上，流转、互换、托管、入股、抵押等土地经营形式多点开花。（湖北日报）