今年2月，我市在全省率先启动“数据移山”工程，搭建宜昌网上金融服务大厅，创新金融服务实体经济新模式，用政务数据为企业“画像”增信，架起企业与银行合作共赢的桥梁，有效破解了中小企业融资难题。

截至11月4日，全市通过网上金融服务大厅申请已达到4.34万人（户），授信4373人（户）、18.19亿元，放款2946人（户）、16.56亿元。

记者了解到，该项目入围国家发改委主办的全国信用信息APP观摩活动“十强”、获评“优秀创新项目”，入选2019年“新华信用杯”全国百佳信用典型案例，被国务院自贸区部际联席会议、第十一届中国·武汉金融博览会、农总行数字化转型专题会等专题推介肯定，受到《人民日报》等中省媒体关注。

破解融资难——

信用是最好的“抵押物”

10月12日，湖北伟伦科技有限公司董事长陈军通过网上金融服务大厅“企贷通”发出贷款需求。不到3分钟，湖北农商行成功“抢单”，公司急需的500万元流动资金有了眉目。

“换作以前，只怕一两个月都难有回应。”

陈军说的没错。过去，因抵押不足、信息不透明等，民营企业及中小微企业融资难题一直难以破冰。

宜昌，一座宜居宜业之城。全市目前有市场主体34.51万家，其中6.35万家私营企业、27.39万家三农主体及个体户，融资需求迫切。

如何破解？2018年11月，我市启动了网上金融服务大厅的开发建设，搭建起金融政策及产品展示、银企线上融资信息对接、直连直通放款等三大平台。

其核心是，以我市良好的政务数据基础，结合融资需求比对筛选，归集了工商、人社、民政、公安等32家单位、60多亿条数据，并接入税务等流量性数据。

贷款人通过网上金融服务大厅发出融资申请，并授权系统查询其信用信息后，后台自动抓取、查询其基本信息及各类流量信用信息。比如，企业缴税情况可判断企业的发展状况，用电、用水、用气情况可判断企业的生产状况，公积金、社保缴纳情况可判断企业的职工规模与运行状况，知识产权及行业评先评优情况可以判断企业技术及管理水平等。

根据这些“蛛丝马迹”，金融机构能精准识别优质客户，计算出贷款人的财务状况、还款能力，并确定授信额度、利率、期限等。每家市场主体，在网上金融大厅都有一张信用“画像”。

“一处失信会处处受阻，大数据时代，信用就是最好的‘抵押物’。”

汉口银行宜昌分行零售部副总经理孙莹认为，网上金融服务大厅的上线，有效控制了银行的放贷风险，让银行敢贷款、能贷款、收得回。

破解融资贵——

金融“超市”货比三家

打开网上金融服务大厅，仿佛进入了金融超市，各类贷款产品琳琅满目：“企贷通”，企业一键发布需求，银行在线抢单对接；“创业担保贷”，财政全额贴息、零费用、纯信用；光大银行“阳光随心贷”、招商银行“闪电贷”等，最高可贷30万……

“今年2月21日上线试运行以来，网上金融服务大厅已先后上线企业贷、政策贷、个人贷、在线担保等9款产品。”市金融局相关负责人告诉记者，一共有25家银行与网上金融服务大厅达成合作协议，除了已经实现上线的农行、汉口银行、广发银行、招行、武汉农商行、光大银行等，交通银行、三峡农商行等银行的贷款产品也即将开发完成。

产品越丰富，越能方便企业找到适合自己的产品。

“慢点没关系，我最大的要求就是利率低、免担保。”在网上金融服务大厅“逛”了一圈，家居店主陈燕选择了农业银行的“网捷贷”，成功贷到20万元流动资金。

不止是陈燕。截至11月4日，在网上金融服务大厅找到适合自己的信贷产品的突破4万人（户）。其中，利率较低的农业银行“网捷贷”最受欢迎，已有7000多人次申请，广发银行“e秒贷”、汉口银行“市民贷”等也有超过1000人次申请。

除了吸纳银行，未来，网上金融服务大厅还将与保险、证券、基金、担保等多种金融机构对接，探索增加宜融贷、宜融保、宜融典当、宜融保理等金融创新产品。

“我们划定了不设资金池、不居间担保的风险红线，在稳妥审慎的前提下，推动各家金融机构对接中省政策与实体需求精准创新，将‘大厅’的金融服务由现已实现的信贷服务向多维度、多领域拓展延伸，真正将其打造成一个互联网综合金融服务平台。”市金融局相关负责人介绍说。

破解融资慢——

创业担保贷当天授信

在网上金融服务大厅申请贷款后，多久能放贷？个体工商户杨春的回答是5天。

杨春开了一家针织公司，每年9月都要大批量订货。今年公司扩大生产、店面装修，流动资金缺口有近20万元。

“我选择了‘创业担保贷’，这种产品能很好地解决我们在创业初期面临的融资难题。”杨春话锋一转，但以前的“创业担保贷”多为线下办理，贷款人要在银行、人社、担保等部门之间来回奔波，从申请到放贷一般要2个月。

今年7月，杨春首次通过网上金融服务大厅申请了“创业e贷”。这是农业银行推出的全国首个线上办理的政策性创业担保贷。

让杨春没想到的是，当天就完成了授信，后续通过线下在银行开户，与银行办理面对面签约，最终仅用了5天，20万元贷款成功到账。

截至11月4日，我市已有8521人（户）通过网上金融服务大厅申请了创业担保贷，其中，授信1091人（户）、2.09亿元，放款883人（户）、1.69亿元。

当前，我市平均的授信时间是一天左右，速度还有望进一步提升。

中小微企业及个人贷款，1分钟申请、3分钟放款。这是我市网上金融服务大厅的下一个“小目标”。

即将上线的“利享贷”有望率先实现这一目标。武汉农商行宜昌分行相关负责人徐鹏航表示，该产品申请、授信、提款、还款全部通过网上金融服务大厅办理，分分钟就能完成一笔融资贷款。

“网”通金融活水来。我市正围绕融资难、贵、慢等问题持续发力，给力实体经济，助力宜昌谱写新时代高质量发展新篇章。（三峡日报全媒记者 杨婧 通讯员 杨明）